Kredyt konsolidacyjny jest dość nowym produktem na naszym rynku usług finansowych, aczkolwiek zyskał on już bardzo dużą popularność pośród klientów. Dlaczego? Przede wszystkim dlatego, że potrafi znacznie ułatwić naszą obecną sytuację finansową. Kredyt konsolidacyjny zaciąga się po to, aby spłacić swoje dotychczasowe zobowiązania finansowe. Jest to rozwiązanie, które pozwala na zamianę kilku rat na jedną.

Co obejmuje swoim zasięgiem tego typu konsolidacja? Przede wszystkim kredyty hipoteczne, samochodowe, konsumenckie oraz zadłużenia pochodzące z kart kredytowych. Zależnie od tego, jakie zobowiązania dana konsolidacja obejmuje, kredyt ten może posiadać charakter hipoteczny lub gotówkowy.
Kto jest najczęstszym posiadaczem takiego rodzaju udogodnienia? Osoby, które dokonały zadłużenia na kilku płaszczyznach i obecnie nie radzą sobie ze spłatą swoich należności. Dzięki zaciągnięciu kredytu konsolidacyjnego, mogą one uregulować wszelkie dotychczasowe zadłużenia i spłacać tylko jedną ratę. Całość długu zostaje rozłożona na nowy okres spłaty rat, dzięki czemu możemy płacić niższe raty, które mniej będą obciążały nasz budżet.

Aby jednakże skorzystać z tego rodzaju udogodnienia, należy się liczyć z dodatkowymi kosztami. O ich wysokości decyduje zarówno ilość zabezpieczeń, które jesteśmy w stanie zaproponować, np. w postaci hipoteki jak i nasza wiarygodność kredytowa. Oprocentowanie tego rodzaju kredytu bardzo często oscyluje w okolicach 20%, co daje nam dodatkowy koszt, który wpływa na kondycję naszych finansów. Aby zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego miało sens, należy zwrócić uwagę na wysokość poszczególnych rat. Jeżeli te, spłacane obecnie są zbyt obciążające dla naszego budżetu, to warto dokonać symulacji, określającej, jaki będzie koszt jednej raty kredytu konsolidacyjnego. Jeżeli różnica wyniesie kilkaset złotych, to dopiero wtedy warto się zastanowić nad wyborem tej opcji. W innych wypadkach, kredyt konsolidacyjny może się okazać po prostu nieopłacalnym w ogólnym rozliczeniu poniesionych kosztów.

Zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego wiąże się z koniecznością dokonania różnorakich wyborów. Przede wszystkim należy zdecydować się na bank, który będzie zajmował się konsolidacją, następnie należy zastanowić się czy objąć nią wszystkie dotychczasowe zobowiązania, w końcu zaś należy pomyśleć nad tym, jaką walutę wybrać. Jest to bardzo problemowa sprawa, która może mieć znaczący wpływ na naszą późniejszą kondycję finansową.

Jeżeli kredyt konsolidacyjny obejmuje nasz dotychczasowy kredyt hipoteczny, zaciągnięty w obcej walucie, to warto się zastanowić, czy nie pociągnąć tego trendu dalej. Oczywiście należy pamiętać o tym, że niezależnie od tego, jaką liczbę dotychczasowych zobowiązań obejmuje nasza konsolidacja oraz w ilu walutach są one zaciągnięte, nowy kredyt musi być wyrażony tylko w jednej walucie. Wchodzimy tutaj w kwestię przewalutowania kredytu, która może być atrakcyjna przy zachowaniu odpowiednich warunków światowego rynku finansowego oraz korzystnego kursu walut. Warto pamiętać o tym, że przewalutowanie będzie niosło ze sobą dodatkowe koszta. Ich wysokość może być na tyle duża, że cała operacja może się okazać zupełnie nieopłacalna.

Najbardziej popularnymi walutami obcymi, które brane są pod uwagę przy dokonywaniu konsolidacji kredytów jest nadal frank szwajcarski oraz euro. Przy tego rodzaju zadłużeniu, tak jak w przypadku kredytu hipotecznego w obcej walucie, można spodziewać się niższych kosztów otrzymania kredytu, jednakże towarzyszy temu ciągła niepewność, związana z wahaniami kursów walut. Aby dopasować daną ofertę do swoich możliwości, należy zdecydować się, czy nowo nabyte raty będziemy spłacać w postaci równej czy też zdecydujemy się na raty malejące. Obydwa rozwiązania posiadają swoje plusy i minusy i mogą być atrakcyjne dla określonych osób. Zaciągając kredyt konsolidacyjny należy liczyć się z tym, że spłata posiadanego zadłużenia będzie bardziej komfortowa, chociaż obarczona dodatkowym oprocentowaniem. Jest to cena, którą musimy ponieść za wygodę posiadania jednej raty.

Spłacasz kredyt hipoteczny? Masz samochód wzięty na raty? A może Twoja lodówka została zakupiona przy użyciu pożyczki? Jeżeli tak, to zapewne musisz poświecić bardo dużo czasu i uwagi, na dokonanie płatności wszystkich tych zobowiązań. A gdyby tak zamienić je na jedną ratę, która będzie nie tylko bardziej wygodna ale także niższa, niż suma obecnie płaconych zobowiązań? Jest to osiągalne dzięki opcji połączenia rat w jeden kredyt. Zjawisko to nazywa się konsolidacją.

Kredyt konsolidacyjny jest bardzo popularną opcją spłaty posiadanych obecnie zobowiązań. Jest on zaciągany właśnie w tym celu i powoduje, że kilka dotychczasowych rat, można połączyć w jedną. Jak tego dokonać? Po pierwsze należy znaleźć bank, który będzie oferował tego rodzaju produkty. Nie jest to obecnie żadnym problemem, ponieważ większość banków zauważyła już rosnącą popularność tego typu rozwiązania w związku z czym, wprowadziła kredyt konsolidacyjny na stałe do swojej oferty. Tego rodzaju oferta jest w stanie połączyć wszelkie gatunki zadłużenia. Od kredytów mieszkaniowych, przez samochodowe, po konsumpcyjne. Mogą one także obejmować zadłużenie dostępne w ramach posiadanej karty kredytowej.

Kredy konsolidacyjny zaciąga się po to, aby spłacić dotychczasowe zobowiązania i mnogość rat zamienić na jedną. Niezależnie od tego, jaki był okres spłat poszczególnych zadłużeń oraz jaki był ich stopień zaawansowania, kredyt konsolidacyjny jest w stanie pokryć wszystkie należności i zaoferować spłatę ogólnej kwoty zadłużenia w postaci jednej, znacznie niższej raty. Okres spłaty będzie na tyle dogodnie rozłożony w czasie, aby klient mógł zachować płynność finansową. Oferta tego typu posiada bardzo dużo zalet ale nie jest także wolna od wad, dlatego też musimy przekalkulować, czy wygoda, jaką za jej pośrednictwem osiągniemy, będzie warta poniesionych kosztów. Ponieważ z wystąpieniem takowych musimy się liczyć przy tak poważnej ingerencji ze strony banku, w nasze, zazwyczaj skomplikowane relacje zadłużenia finansowego.

Kredyty konsolidacyjne cieszą się sporym uznaniem wśród społeczeństwa, są bowiem bardzo dobrym rozwiązaniem dla wszystkich borykających się z problemami finansowymi bądź tych, którzy spłacają jednocześnie kilka kredytów w kilku różnych placówkach bankowych.

Kredyty konsolidacyjne posiadają wiele zalet, między innymi:

- opcja konsolidacyjna pozwala zamienić kilka kredytów na jeden. Dodatkowo ważne jest, że będzie on płacony w jednym banku, co oszczędzi sporo czasu klienta

- rata kredytu konsolidacyjnego będzie niższa niż suma rat wszystkich wcześniejszych kredytów, pozwoli to kredytobiorcy odetchnąć z ulgą, zwłaszcza w przypadku trudności finansowych

- kredyt konsolidacyjny posiada z reguły niższe oprocentowanie niż zwykłe kredyty bankowe, dlatego też będzie bardziej korzystny

- wydłużony okres kredytowania (w niektórych placówkach bankowych nawet do 20-30 lat) może przyczynić się do tego, że rata kredytu będzie niższa niż w przypadku innych kredytów

- dużą zaletą kredytów konsolidacyjnych jest to, że mogą one spłacać wszystkie zobowiązania kredytobiorcy jednocześnie. Znaczy to, ze mając kilka rodzajów kredytów (samochodowy, mieszkaniowy, debet na koncie, zadłużenie karty kredytowej) jednocześnie, kredyt konsolidacyjny pokrywa je wszystkie

- zaciągając kredyt konsolidacyjny, można również poprosić bank o dodatkową gotówkę, która zostanie wliczona w ratę kredytu. Może to być gotówka na dowolny cel

- kredyt konsolidacyjny można zaciągnąć w dowolnej walucie. W trakcie spłacania zobowiązań kredytowych można tę walutę zmienić, nie ponosząc przy tym żadnych kosztów

- przy kredycie konsolidacyjnym sami możemy ustalić dzień miesiąca, w którym należy uiścić ratę kredytu. Jest to dogodne rozwiązanie w przypadku terminowych wypłat wynagrodzeń, które możemy zsynchronizować z datą zapłaty kredytu

Kredyt konsolidacyjny jest ostatnimi czasy bardzo popularną formą kredytu, bowiem coraz więcej osób boryka się z wieloma zobowiązaniami kredytowymi, których suma przekracza możliwości klienta. Specjalnie dla tych osób został stworzony kredyt konsolidacyjny, który pomaga spłacić dotychczasowe zadłużenie względem różnych placówek bakowych, proponując jego użytkownikowi jedną, znacznie niższą, ratę.

Dla kogo przeznaczony jest kredyt konsolidacyjny? Przede wszystkim dla osób, które posiadają mieszkanie z hipoteką, bowiem dopóki nie spłacą oni wcześniejszego kredytu, nie mogą np. sprzedać mieszkania..

Kredyt konsolidacyjny przeznaczony jest także dla wszystkich osób, które zatrudnione są, ale na podstawie umowy różnej od umowy o pracę (umowa o dzieło, umowa zlecenia). Także w przypadku prowadzenia działalności gospodarczej można otrzymać kredyt konsolidacyjny, jednakże wymaga to przestawienia wielu różnych dokumentów.

Kredyt konsolidacyjny odpowiedni będzie dla osób, które posiadają dość spore zadłużenia względem banków, bowiem będzie on dla nich najbardziej opłacalny. Nad kredytem konsolidacyjny powinni zastanowić się również Ci, którzy posiadają spore zadłużenie na kartach kredytowych, które są bardzo niebezpiecznym produktem bankowym. Spłacając jedynie część zadłużenia karty, klient sprawia, że kredyt na karcie ciągle wzrasta. Kredyt konsolidacyjny umożliwi płacenie nawet do dwóch razy mniejszych rat, niż jeśli zdecydowaliby się płacić kredyt z karty w ratach.

Kredyty konsolidacyjne przeznaczone są także dla osób, które posiadają kredyt samochodowy i gotówkowy, bowiem pozwoli on płacić jedną mniejsza ratę względem jednego banku. Należy jednak pamiętać, że podobnie jak w przypadku innych kredytów i ten konsolidacyjny wymaga od nas posiadania zdolności kredytowej.

Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) powstał na mocy ustawy z dnia 14 grudnia 1994 na mocy ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym. Głównym jego zadaniem jest zabezpieczenie działalności oraz stabilności wszystkich placówek bankowych w kraju. Obecnie Prezesem Bankowego Funduszu Narodowego jest Jerzy Pruski, który funkcję tę pełni od 8 września 2009 roku.

Ponadto BFG zmierza również do podniesienia zaufania względem systemu bankowego. Bankowy Fundusz Gwarancyjny ma na celu pomoc wszystkim bankom, które zmagają się z problemem niewypłacalności tudzież problemami finansowymi. Bankowy Fundusz Gwarancyjny ma również zagwarantować środki pieniężne, które zgromadzone są na rachunkach bankowych w razie upadłości banku, który jest uczestnikiem systemu gwarantowania depozytów.

Bankowy Fundusz Gwarancyjny jest finansowany poprzez:

- dotacje z budżetu państwa,

- środki z kredytu udzielonego przez NBP,

- opłaty roczne wnoszone przez banki, które objęte są systemem gwarantowania,

- dochody z pożyczek udzielonych przez BFG,

- środki z pomocy zagranicznej.

Bankowy Fundusz Gwarancyjny sprawuje również opiekę nad całym procesem łączenia się banków zagrożonych upadłością z tymi bankami, które posiadają silną pozycję na rynku bankowym. Początkowo zadania BGF koncentrowały się głównie na kliencie banku, który znalazł się w stanie upadłości, jednakże w późniejszych latach działalność BGF skupiła się na likwidacji przyczyn, które prowadziły do upadłości banku.

Jeśli chodzi o gwarancję, jaką daje Bankowy Fundusz Gwarancyjny wynosi ona obecnie równowartość 100 tysięcy euro. Są to środki zgromadzone przez jednego deponenta i kwota ta podlega 100% gwarancji. W przypadku środków na rachunkach wspólnych (np. współmałżonków) powyższy limit dotyczy każdego ze współposiadaczy rachunku

Podstawową zaletą kredytu konsolidacyjnego jest zamiana kilku kredytów na jeden. Zazwyczaj jest długoterminowy i o niższej stopie oprocentowania. Możliwe jest to nie tylko ze względu na nieco niższe oprocentowanie całego zadłużenia, lecz także na skutek wydłużenia okresu spłaty. Ale kredyt ten, chętnie polecany klientom banków ma też wady.

Celem łączenia kredytów jest zmniejszenie wysokości miesięcznych rat. Dzięki zabezpieczeniu w postaci mieszkania lub domu bank może udzielić kredytu ze znacznie niższym oprocentowaniem. Jednocześnie wydłuża się okres kredytowania, co dodatkowo uszczupla miesięczne raty. Należy jednak pamiętać, iż wraz ze wzrostem okresu kredytowania rośnie suma odsetek. Okres spłaty kredytu konsolidacyjnego jest uzależniony od banku, przeważnie wynosi on od 20 do 40 lat. Musimy się więc przygotować na to, że wraz z kwotą spłaty kredytu, wydłuża się także czas spłaty. Możemy go spłacać przez większość życia.

Przed zaciągnięciem takiego kredytu oraz przed podpisaniem umowy o kredyt konsolidacyjny należy zadać sobie kilka podstawowych pytań i dać na nie odpowiedź, np: na jaką kwotę chcemy się zadłużyć, na ile lat zaciągamy kredyt, czy posiadamy nieruchomość
o odpowiedniej wartości do zabezpieczenia kredytu oraz czy możliwe będzie wcześniejsze spłacenie kredytu. Podczas podejmowania ostatecznej decyzji w banku, będziemy musieli udzielić odpowiedzi na te pytania. Trzeba pamiętać, że po przeprowadzeniu operacji konsolidacji suma odsetek, jaką musimy oddać bankowi, jest znacznie wyższa niż gdybyśmy wszystkie konsolidowane kredyty spłacali osobno. Kredyt refinansowy pociąga za sobą dodatkowe koszty powiązane z wysokością różnicy między kursem wypłaty i kursem spłaty, ponoszone w tym wypadku dwukrotnie – przy zaciąganiu i przenoszeniu kredytu. Możliwe, że stopy procentowe w Szwajcarii zostaną pierwszy raz od 16 lat podniesione ze względu na rosnącą inflację, dlatego podejmowanie pochopnie decyzji o refinansowaniu
i przewalutowaniu kredytu hipotecznego jest nierozsądne. Wadą kredytu refinansowego jest także fakt, iż przy założeniu, że banki są względnie wysoko zadłużone w banku centralnym, to kredyt refinansowy nie może skutecznie regulować rozmiarów kredytów w gospodarce.

Kredyt konsolidacyjny to często jedyny sposób na uwolnienie się z pętli długów. Jednak w euforii znalezienia rozwiązania bieżącego problemu finansowego można ulec pokusie dalszych wydatków konsumpcyjnych w ramach wolnej kwoty.

Kredyt konsolidacyjny to skuteczny sposób na połączenie drogich kredytów w jeden tani kredyt. Zwany jest także pożyczką konsolidacyjną lub refinansowaniem. To rodzaj długoterminowego kredytu przeznaczony na spłatę innych udokumentowanych zobowiązań finansowych kredytobiorcy. Konsolidacji podlegać mogą kredyty gotówkowe, jego koszt jest wyższy, udzielany na mniejsze kwoty pieniężne, hipoteczne udzielane na większe kwoty pieniężne, gdzie zabezpieczeniem jest hipoteka, samochodowe lub ratalne. Kredytem tym spłacić można także zadłużenia w spółdzielni mieszkaniowej czy kartę kredytową.

Aby uzyskać od banku kredyt konsolidacyjny, kredytobiorca musi okazać dokument potwierdzający regularne źródła uzyskiwania dochodów, np. umowa o pracę, kontrakty menadżerskie, formy opodatkowania działalności gospodarczej, umowy zlecenia i umowy o dzieło, z tytułu najmu nieruchomości, działy specjalne produkcji rolnej, emerytury i renty, dywidendy i inne dochody kapitałowe, także osiągane za granicą.

Najlepsze warunki kredytowe oferują banki, które oferują jedną niższą  ratę kredytową, krótki okres rozpatrywania wniosku nawet do 3 dni, karencję w spłacie kapitału, brak opłat za rozpatrzenie wniosku i przewalutowanie, brak opłat za wcześniejszą spłatę kredytu i niewykazanie się zdolnością kredytową oraz pełen pakiet ubezpieczenia. Polskie banki umożliwiają skorzystanie z kredytu w złotówkach, euro, dolarach amerykańskich i frankach szwajcarskich. Aby wybrać najlepszy kredyt konsolidacyjny warto skonsultować się z doradcą finansowym, który wskaże nam najlepsze dla nas opcje (np. Open Finanse, Expander).

Kredyt konsolidacyjny w swojej ofercie ma ING Bank Śląski, Getin Bank, Bank BGŻ, PKO Bank Polski, Bank BPH S.A., Millenium Bank, Deutsche Bank, mBank, GE MoneyBank, Alior Bank. Oferta ING jest najtańsza na rynku, okres kredytowania do 40 lat, możliwość otrzymania dodatkowej gotówki na dowolny cel, do 90% wartości nieruchomości. Oferta Getin Bank udostępnia kredyt do 60% wartości nieruchomości - również należącej do osoby trzeciej. Okres kredytowania do 20 lat. BGŻ oferuje kredyt do 80% wartości nieruchomości, okres kredytowania do 30 lat, minimalna kwota kredytu 20 000zł. PKO S.A.daje kredyt do 80% wartości nieruchomości w PLN, do 70% w CHF ,EUR, USD, GBP. Okres kredytowania do 25 lat. Bank BPH S.A udostępnia kredyt do 60% wartości nieruchomości. Okres kredytowania do 40 lat.

Millenium Bank Kredyt to kredyt do 90% lub 70% wartości nieruchomości. Okres kredytowania do 30 lat, minimum formalności. Oferta Deutsche Bank to kredyt do 60% wartości nieruchomości. Okres kredytowania do 20 lat - w PLN, EUR, do 15 lat w CHF. Bardzo dobre warunki, jednak zdolność kredytowa liczona bardzo restrykcyjnie mBank oferuje kredyt do 85% wartości nieruchomości. Okres kredytowania do 30 lat. GE MoneyBank proponuje do 80% wartości nieruchomości, okres kredytowania do 40 lat, możliwość zmniejszenia miesięcznych płatności nawet o 50%. Alior Bank to możliwość bezpłatnego zawieszenia spłaty całych rat nawet na 3 miesiące, okres kredytowania do 10 lat. rata już od 22 zł miesięcznie za każdy 1000 zł pożyczki.

Kredyt konsolidacyjny hipoteczny jest to rodzaj kredytu udzielanego w celu spłaty wcześniej zaciągniętych zobowiązań finansowych (np. kredytów samochodowych, ratalnych, gotówkowych itp.). Warunkiem jego uzyskania jest zabezpieczenie, które stanowi hipoteka nieruchomości (może nią być nawet mieszkanie, które jest ciągle spłacane lub nieruchomość nienależąca do kredytobiorcy – w takim przypadku wymagana jest zgoda właściciela na obciążenie hipoteki). Kwota takiego kredytu może być znacznie wyższa niż w przypadku kredytu konsolidacyjnego gotówkowego, i wynosić w niektórych bankach nawet 90% wartości nieruchomości (np. w Millenium Bank, dla porównania ING Bank Polski oferuje możliwość kredytu na 80% wartości nieruchomości, przy bardzo niskim oprocentowaniu – od 5,25% do 8,25, jest to na chwilę obecną jeden z najtańszych kredytów konsolidacyjnych hipotecznych).

Z racji zabezpieczenia hipotecznego możliwe jest wydłużenie, w stosunku do kredytu gotówkowego, czasu spłaty zobowiązania. Raty można rozłożyć nawet na 40 lat. Kredyt hipoteczny jest stosunkowo niżej oprocentowany niż średnie odsetki, które miesięcznie musi spłacać kredytobiorca z tytułu kilku innych zaciągniętych przez niego zobowiązań finansowych. Poprzez konsolidację i przejęcie długów przez jeden bank oprocentowanie staje się niższe, przez co miesięczna rata do spłaty także. Im więcej kredytów gotówkowych kredytobiorca zaciągnął i im wyższe odsetki spłaca tym większe będą jego korzyści z zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego hipotecznego.

Warto jednak pamiętać, że banki nie zawsze obejmą konsolidacją całość długów kredytobiorcy, wysokość kredytu uzależniona jest na przykład od tego, czy długi to głównie kredyty hipoteczne (wtedy możliwy jest kredyt nawet na 100% wartości nieruchomości), czy też są to długi na kratach kredytowych, pożyczki gotówkowe itp., (w takim przypadku kredyt nie wynosi zazwyczaj więcej niż 80% wartości nieruchomości). Każdy bank ustala inne warunki, na jakich można uzyskać kredyt, należy wybrać ofertę dostosowaną najlepiej do indywidualnych oczekiwań.

Obecnie w Internecie odnaleźć można porównanie warunków kredytu z najpopularniejszych banków, dane te są na bieżąco aktualizowane, można więc bez wyszukiwania stron kolejnych banków, sprawdzić wszystkie oferty w jednym miejscu. Niezależnie od tego, po wyborze banku należy skonsultować się z doradcą kredytowym, który oceni, czy wybrana opcja jest rzeczywiście najkorzystniejsza. Im trudniejsza sytuacja finansowa, tym większą uwagę należy zwrócić na znalezienie optymalnego rozwiązania problemu.

Kredyt konsolidacyjny gotówkowy to rodzaj kredytu udzielanego na spłatę wcześniejszych zobowiązań finansowych kredytobiorcy (np. kredytów samochodowych, gotówkowych, długów na kartach kredytowych, itp.). Poprzez konsolidację poprzednich kredytów w jeden klient może ograniczyć swoje miesięczne wydatki z tytułu spłat długów. Scalenie wszystkich miesięcznych rat w jedną daje niższą kwotę, głównie dlatego, że spłata rozłożona jest na dłuższy okres czasu niż wcześniejsze zobowiązania. Z racji tego, że kredyt gotówkowy nie posiada zabezpieczenia hipotecznego, banki udzielają go na wyższy, niż w przypadku kredytu konsolidacyjnego hipotecznego, procent. (Oprocentowanie jest porównywalne do tego z kredytów ratalnych, długów na kartach kredytowych, ale spłata rozłożona na dłuższy okres czasu niż wcześniejsze zmniejsza miesięczne raty).

Czas spłaty kredytu konsolidacyjnego gotówkowego wynosi maksymalnie 10 lat. Każdy bank ustala własne warunki na jakich możliwe jest uzyskanie tego typu kredytu. Dla porównania Citi Handlowy maksymalną kwotę wyznacza na 120 000 złotych (spłata do 7 lat), Alior Bank pożyczy nawet 150 000 złotych na lat 10, natomiast DB Kredyt oferuje 130 000 złotych na okres 6 lat. Przed wyborem kredytu należy zapoznać się z ofertami różnych banków, by wybrać dla siebie najlepszą opcję. Bank nie zawsze obejmie konsolidacją całość długów kredytobiorcy, uzależnione jest to od rodzaju wcześniejszych zobowiązań finansowych, a także wynika z ograniczeń nałożonych na klienta, który nie posiada zabezpieczenia hipotecznego. Najczęściej wysokość kredytu konsolidacyjnego gotówkowego nie przekracza 150 000 złotych. Ponadto niektóre banki zastrzegają, że ilość wcześniejszych kredytów, które mają zostać skonsolidowane nie może przekraczać określonej liczby (np. klient nie może mieć więcej niż pięć kredytów).

Kredyt konsolidacyjny można zaciągnąć w różnych walutach, oprócz polskiego złotego popularnością cieszą się kredyty we frankach szwajcarskich, dolarach amerykańskich, czy euro. Ważne jest by na kredyt konsolidacyjny zdecydować się odpowiednio wcześnie, gdy jeszcze nie zalega się ze spłatą innych zobowiązań, w przeciwnym wypadku bank może odmówić kredytu, jako powód podając właśnie opóźnienia w spłatach poprzednich rat. Liczyć się należy także z opłatami zawiązanymi z konsolidacją zadłużeń, m.in. prowizja dla banku za udzielenie kredytu, opłata za rozpatrzenie wniosku itp. Tak więc przed ostateczną decyzją należy przeanalizować możliwe korzyści i straty, warto skorzystać z pomocy doradcy kredytowego, który pomoże znaleźć najkorzystniejsze rozwiązanie.

Kredyt konsolidacyjny to rozwiązanie problemu zadłużenia w wielu instytucjach przez różne kredyt krótkoterminowe. Aby korzystać z konsolidacji naszych zobowiązań w jedno, należy przed skorzystaniem z kredytu konsolidacyjnego dokładnie przeanalizować warunki, na których bank udzieli na pomocy w tej właśnie formie.

Jedna z ważniejszych spraw dotyczy wysokości oprocentowania oraz miesięcznej raty w ramach konsolidacji. Miesięczne raty kredytu konsolidacyjnego powinny być niższe od sumy łącznych zobowiązań, które zamierzamy spłacić za pomocą kredytu konsolidacyjnego. Tylko wtedy staną się dla nas korzystną formą pomocy finansowej. Jednakże, kredyt konsolidacyjny jest pomocą długoterminową, zatem dłuższy termin spłaty wygeneruje nam dodatkowe koszty.

Kolejną rzeczą wartą naszej uwagi jest rodzaj zabezpieczenia, jakiego żądać od nas będzie bank dokonujący konsolidacji naszych zobowiązań. Ze względu na podwyższone ryzyko kredytu konsolidacyjnego, najczęściej będzie to zabezpieczenie hipoteczne. Z możliwości konsolidacji będą wówczas mogły skorzystać jedynie osoby, które posiadają prawo do nieruchomości. Oczywiście, jeśli bank posiada w ofercie kredyt konsolidacyjny niewymagający zabezpieczenia, możemy się spodziewać innych kosztów, np. wyższego oprocentowania.

Kredyt konsolidacyjny to rozwiązanie dla osób, które maj ą do spłacenia inne zadłużenia bądź zobowiązania kredytowe wobec osób prywatnych czy instytucji. Wszystkie te zobowiązania można skonsolidować w jeden kredyt, co pozwoli na kontrolę budżetu i poczucie swobody finansowej. Wbrew pozorom, kredyt konsolidacyjny nie musi stać się pułapką dla kogoś, kto nie może sobie poradzić z zadłużeniem i brnie w coraz większe kłopoty. Może on zamienić kilka niekorzystnych rat w jedną o znacznie niższym oprocentowaniu.

Dzięki kredytowi konsolidacyjnemu raty w innych bankach mogą być terminowo spłacone, a zaległe należności uregulowane. W najgorszej sytuacji znajdują się klienci posiadający przeterminowane zobowiązania. Korzystając z kredytu konsolidacyjnego mogą oni uniknąć karnych odsetek, windykacji, egzekucji komorniczej. Dzięki konsolidacji klient odzyskuje płynność finansowa oraz stabilizację. Konsolidacji podlegać mogą różne rodzaje zobowiązań, nie tylko kredyty gotówkowe. Mogą to być zarówno kredyty mieszkaniowe, samochodowe jak też zobowiązania wynikające z użytkowania karty kredytowej czy też przekroczony debet na koncie osobistym.

Kredyt konsolidacyjny nie musi jednak być w całości przeznaczony na spłatę zaległych zobowiązań. Jego część może być przeznaczona na dowolnie wybrany cel. Kredyt konsolidacyjny podlega takim samym zasadom i procedurom jak każdy inny kredyt. Potrzebny będzie komplet wniosków i dokumentów, po czym bank zweryfikuje naszą zdolność kredytową. Kredyt konsolidacyjny jest obarczony większym ryzykiem, dlatego banki muszą się w jakiś dodatkowy sposób zabezpieczyć. Najczęściej wybierają one zobowiązanie w postaci kredytu hipotecznego. Jednakże kredyt konsolidacyjny to pomoc długoterminowa, dzięki temu mniej odczuwa się raty, które nie dość, że są niżej oprocentowane, to mogą być spłacane nawet przez okres kilkunastu lat.

Większość z nas zdaje sobie sprawę z atrakcyjności kredytu konsolidacyjnego. Może on okazać się pomocny również w okresie świątecznym o noworocznym. Wydatki na prezenty, przygotowanie świąt mnożą się wtedy w zastraszającym tempie, a my i tak już jesteśmy zadłużeni. Wyjściem z takiej sytuacji jest kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką. Oferowany jest on przez cały rok, po świętach, jego cena spada. Popyt na taki kredyt maleje, dlatego jego cena jest niższa.

Kredyt konsolidacyjny możemy podzielić na dwa główne odłamy: hipoteczny i gotówkowy. Jeżeli toniemy w długach i nie wiemy, jaki manewr zastosować, aby nie zbankrutować najlepszym wyjściem jest zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego. Największym problemem w tym momencie jest jednak nasza historia kredytowa i pytanie czy spełniamy wszystkie warunki.

Jak wybrać najlepszy kredyt konsolidacyjny?

Wybór kredytu konsolidacyjnego nie należy do prostych. Coraz więcej banków proponuje nam zamianę kilku kredytów na jeden – konsolidacyjny. Jest to dla nas bardzo wygodne rozwiązanie. Jedna rata jest o wiele bardziej dogodna niż posiadania całego kalendarza z terminami spłat różnych kredytów. Często kredyt konsolidacyjny może też pomóc nam w momencie problemów finansowych. Przed zaciągnięciem takiego kredytu warto dowiedzieć się o nim coś więcej. Tutaj najważniejsze aspekty, na które powinniśmy zwrócić uwagę.